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Les garanties et assurances
Souscrire un emprunt immobilier vous engage pour de nombreuses années.
Des imprévus peuvent survenir, vous empêchant de payer vos échéances.
Des assurances vous aident en cas de difficultés.
Des garanties sont exigées par les établissements financiers.
Les garanties de la banque
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Hypothèque conventionnelle |
Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) |
Caution Bancaire |
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Caractéristiques |
La banque peut faire saisir le logement et récupérer, sur le prix de vente, le montant du capital et 3 ans d’intérêts. |
La banque peut faire saisir le logement et récupérer, sur le prix de vente, le montant du capital et 3 ans d’intérêts. |
Un organisme spécialisé s’engage à rembourser la banque à votre place. |
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Pour quels types d’accession |
Cette garantie concerne l'achat d'un logement n'existant pas au moment de la transaction (bien à construire ou en cours de construction). |
Cette garantie est exigée pour l'achat d'un logement ancien ou neuf livré clefs en main. |
Avantage : Son coût est plus élevé au départ mais, à terme, cette formule revient moins chère que le Privilège ou l’hypothèque. |
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Spécificités |
Elle nécessite un acte notarié dont le coût est de 1,5 à 2 %* environ du montant emprunté. Elle est soumise à la taxe de publicité foncière (0,715 % du montant du prêt hors prêt épargne logement |
Elle nécessite un acte notarié dont le coût est de 0,75 % à 1,7 %* environ du montant emprunté. |
Elle est assurée par un organisme financier. Son coût est de 0.5 % à 3% environ du montant emprunté. Dans certains cas, l’emprunteur récupère une partie de la somme versée à l’échéance du prêt. |
* taux appliqués pour des prêts entre 83 000 € et 240 000 €
Nos conseils
En cas de difficulté de paiement de vos mensualités de crédit, rapprochez-vous de votre banque. Vous pourrez mettre en place une solution temporaire.Les assurances emprunteurs
- L'assurance décès- perte totale et irréversible d’autonomie - invalidité et incapacité de travail : Cette assurance obligatoire prend en charge le remboursement de votre crédit en cas d’invalidité absolue ou en cas de décès.
Nos conseils
Soyez vigilants : les contrats d’assurances, les prestations, les indemnisations, les délais de carence et de franchise varient d’un établissement à l’autre. Renseignez-vous avant de signer.
Un taux d’assurance n’est pas obligatoirement calculé sur le montant du prêt. Basez-vous sur le coût total d’assurance pour comparer les taux.
Répondez sincèrement aux questionnaires de santé. Une fausse déclaration annule votre adhésion et supprime toute indemnisation en cas de sinistre.
- L'assurance chômage : La garantie « Perte d’emploi » est facultative, mais fortement recommandée. Elle est opérationnelle après une période de franchise. Elle est active dans les cas de chômage consécutif à un licenciement individuel ou collectif. Vous devez être salarié (ni en période de préavis, ni en période d'essai, ni en situation de préretraite) et bénéficier d'un CDI. Dernière précaution : elle est limitée dans le temps.
Attention
Certaines garanties « Perte d’emploi » prévoient que les sommes versées par l'assurance pendant une période de chômage soient reportées à la fin du prêt.
